‘10년간 월 50만원’ 같은 금리로 저축했는데…남보다 300만원 적게 탔다, 대체 왜? 보험료 추가납입제도 때문 (기사 출처 : 매일경제 2024. 4. 24)

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‘10년간 월 50만원’ 같은 금리로 저축했는데…남보다 300만원 적게 탔다, 대체 왜? - 매일경제

아래는 매일경제 기사 내용입니다.

같은 시점에 똑같은 상품에 가입했는데, 왜 이런 현상이 벌어진 걸까.

비밀은 추가납입제도의 활용 여부 때문. 추가납입제도 활용 시 보험금을 더 타낼 수 있는 마법이 생긴다.

24일 금융감독원에 따르면 추가납입제도를 활용하면 보험료 중 가장 많은 비중을 차지하는 신계약비(설계사 모집 수수료 및 고정 사업비) 등이 별도로 부과되지 않아 저축성보험을 하나 더 드는 것보다 훨씬 경제적이다.

보험료 추가납입제도는 월 납입 기본 보험료 2배 이내에서 보험료를 더 낼 수 있다.

 

보험료 추가납입제도에 대해 자세히 설명드리겠습니다.

 

💡 보험료 추가납입제도는 기본 보험료 외에 추가로 보험료를 납입할 수 있는 제도입니다. 이 제도를 이용하면 다음과 같은 장점이 있습니다:

1. 보험금 증가: 추가로 납입한 보험료는 보험 계약에 따라 사망보험금, 연금 등의 보험금 증가로 이어질 수 있습니다. 즉, 더 많은 보험금을 받을 수 있습니다. 
2. 환급금 증가: 추가 납입한 보험료는 보험 만기 시 환급금 증가로 이어집니다. 따라서 더 많은 환급금을 받을 수 있습니다. 
3. 비용 절감: 추가 납입 시 계약 체결 비용이나 관리 비용이 크게 들지 않아 기존 계약보다 비용을 절감할 수 있습니다. 
4. 유연성 증가: 추가 납입을 통해 보험료를 조절할 수 있어 개인의 상황에 맞춰 유연하게 대응할 수 있습니다. 

🔍 추가로, 보험료 추가납입제도는 저축성 보험에서 주로 활용됩니다. 연금보험, 연금저축보험, 저축보험 등에서 이 제도를 이용할 수 있습니다. 

다만 추가 납입한 보험료에는 위험보험료가 포함되어 있지 않아 주의가 필요합니다. 

🙂 보험료 추가납입제도를 활용하면 보험금과 환급금을 늘리고, 비용을 절감할 수 있어 매우 유용합니다. 개인의 상황에 맞춰 유연하게 활용할 수 있는 제도라고 할 수 있습니다.

 

 

아울러 보험료 추가 납입을 통해 더 많은 환급금을 받을 수 있는 다양한 방법을 자세히 살펴보겠습니다.

1. 기본 보험료 낮추고 추가 납입하기

• 기본 보험료를 낮추고 추가 납입을 하면 전체 보험료는 동일하지만, 해지환급금이 더 많아질 수 있습니다. 

2. 일시납 추가 납입

• 보험 계약 기간 중 일시적으로 추가 납입을 하면 해지환급금이 늘어날 수 있습니다.
• 일시납 추가 납입은 분할납 대비 이자 혜택이 있어 더 많은 환급금을 받을 수 있습니다. 

3. 정기적 추가 납입

• 매월 일정 금액을 추가로 납입하는 방식으로, 장기적으로 볼 때 해지환급금이 증가합니다.
• 정기적 추가 납입은 일시납 대비 부담이 적어 지속 가능합니다.

4. 세금 혜택 활용

• 연금저축보험 등 세금 혜택이 있는 상품에 추가 납입하면 세금 절감 효과도 누릴 수 있습니다.
• 이를 통해 실질적인 추가 납입 금액을 늘릴 수 있습니다.

🙂 이처럼 보험료 추가 납입을 통해 더 많은 환급금을 받을 수 있는 다양한 방법이 있습니다.

 

🔍 하지만 이 제도에는 몇 가지 주의해야 할 점이 있어요:

1. 💰 추가 납입한 보험료로 보장 금액이 늘어나지는 않아요. 즉, 사망보험금 등 보장 혜택은 변하지 않는다는 뜻이에요.
2. 💸 추가 납입한 보험료 전부가 적립되는 것은 아니에요. 보험사가 관리 수수료를 떼어가기 때문이죠.
3. 🔍 추가 납입 제도는 보험 상품마다 다르게 운영되고, 납입할 수 있는 한도도 제한되어 있어요.
4. 🤔 추가 납입한 보험료와 실제 받는 보험금의 차이에 대해서도 고민해 볼 필요가 있어요.
5. 보험사와 상품에 따라 추가 납입 제도 적용이 다르므로 사전에 확인이 필요합니다.
6. 추가 납입이 세금 혜택에 미치는 영향도 고려해야 합니다.

🫶 그래서 보험료 추가납입제도를 활용할 때는 꼭 보험사와 상담을 받아보는 것이 좋답니다. 보험 상품의 특성과 제도 운영 방식을 잘 이해하고 활용하는 것이 중요해요.

 

정리

💡 보험료 추가납입제도를 이용하면 어떤 경우에 유리할까요?

1. 🤑 보험 만기 시 받는 환급금을 늘릴 수 있어요. 추가로 납입한 보험료는 적립되어 만기 시 환급금으로 돌려받을 수 있답니다.
2. 🏦 저축성 보험에 가입했다면 특히 유리해요. 저축성 보험은 이자 수익도 얻을 수 있기 때문에 추가 납입하면 더 많은 이자를 받을 수 있죠.
3. 🕰️ 보험 가입 초기에 추가 납입하면 더 큰 효과를 볼 수 있어요. 시간이 지날수록 이자 효과가 커지기 때문이에요.
4. 🤑 세금 혜택도 받을 수 있어요. 추가 납입한 보험료는 연말정산 시 세액공제 대상이 되기 때문이죠.
5. 🧠 보험 만기 후에도 추가 납입한 보험료를 일시금으로 받을 수 있어요. 이렇게 받은 돈은 다른 용도로 활용할 수 있답니다.

🫶 이처럼 보험료 추가납입제도를 잘 활용하면 보험 가입 시 더 많은 혜택을 받을 수 있어요. 하지만 보험사마다 제도 운영 방식이 다르므로 꼭 확인해 보세요.